单身白领丽人的学业计划,月入4000元的单身女白领理财

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理财建议:

年度收支状况 单位/元

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

4.夫妻二人还应该增加商业保险,利用妻子邹女士的年终奖金为二人进行商业保险,以增强家庭保障。

资产合计 19.7万 负债 0

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

理财师介绍说,虽然周先生的女儿现在不满1岁,但也应及早为孩子准备教育费用。考虑到出国留学的费用,这里假设准备80万的教育金,能满足将来女儿的基本留学费用。这80万的教育金,可以从投资类金融资产11万中准备,用8万元做一次性投资,其中60%的比例选择债券基金或平衡基金,40%比例投资股票型基金,按预期年投资收益率6%计算,18年后可得23万,缺口现在可以每月用1,500元以基金定投的形式投资股票基金和债券基金,按保守预期年收益率6%计算,18年后可得到58万的收益,可以满足80万的教育金。

收入 支出

  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

市民周先生今年34岁,省城一家银行职员,年度收入151,200元,年度支出108,400元,年结余42,800元,现有现金及活期存款1.5万,定期存款1万,投资性金融资产11万,投资房地产50万,负债36万,其中,汽车贷款9万,房贷27万。同时,有商业保险两份,有社保。太太有商业保险一份,有社保。家庭理财目标:为女儿准备教育金。

净值 19.7万

  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

3.基金定投是家庭理财的必备武器,小郑夫妇可以每月基金定投1,000元,同时搭配股票型基金和平衡型基金以降低投资风险。按预期收益率8%的情况假设,2年后可达到约5.4万元。小郑夫妻每年定期存款约可达2.4万元,2年后实现购车梦想并不难。

个人档案

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。
和父母同住,无任何的家庭负担,单…

国家理财规划师高伟建议,从吴先生目前的工作情况看,年结余36,000元,从基本的理财规划,第一,现金规划,应拿出月生活支出的3-6倍来作为一笔应急准备金,即3,000元,可以投资于银行储蓄、货币市场基金、万能型保险。

合计 12600 合计 11350

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

26岁年轻白领如何做好理财规划?三口之家如何规避风险?“蚁族”的房屋之梦真的那么遥远吗?在全民理财时代,这些常见的家庭情况,到底该如何打理个人的钱袋子呢?生活日报援引理财专家观点为您支招。

2 规划日常生活开销 日常生活开支一般可以分为三大类:

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

理财建议:

由于李小姐目前的积蓄并不多,但却在虹桥地区有一套二室户的房产,一个人居住有点浪费,因此可以考虑将该房产出租,以获取租金收入。按照现在的租房市场价格,该地区此类房产每月的租金一般在1800元左右。但这样的话,刘小姐就要搬回父母家居住,上班的话可能没以前那么方便,而且从某种程度上也增加了对父母的依赖。对此李小姐可以选择折衷的方法:将二室户出租,在附近地区另租一室户居住(价格可控制在1000元左右),这样每年的租金净收入可以达到9000元左右;如果考上专升本,明年9月份开始读书的话,10000元左右的学费大部分就可通过租金收入来筹集。

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

理财目标:2年后购置一辆价值10万元左右的家庭用车,并尽可能多的积累财富。

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理财建议:

投资类

某保险公司理财师建议,投资额要遵循一个公式,即80岁-年龄=投资%。例如今年30岁,用于高风险的投资金额就不应该大于总资产的50%。以郑小姐目前的财务状况来看,可以考虑以下保险:年缴保费5,000元左右,有15万元保额缴费,缴费20年。该险种包含三十种重大疾病,60岁前若患其中一种重疾或身故,将可获15万元赔偿;60-80岁身故或患重疾,将获22.5万元赔偿;如80岁仍然健在,可获15万元现金。这样郑小姐虽每年付出5,000元的费用,但保险公司承担了15万元的重疾及医疗风险,使张小姐少备15万元的应对风险现金。实际上减少了通胀对于现金15万元的侵蚀,从而以最少资金达到了规避较大风险的目的。

年度结余 1250

案例一:年轻白领如何理财?

合计 2000 合计 1000

小郑夫妇正处于家庭形成期,此阶段的特征是经济开始独立,储蓄较少、消费欲望高,责任逐渐增大,未来几年面临育儿、购车等方面问题,开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出,目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。

理财目标:

市民吴先生今年26岁,每月固定收入4,000元,开支一般包括有生活费400/月;电话费100/月;租房费用350/月;其他费用150/月,每月稳定可剩余3,000元,父母离休不用负担。目前自己没有买任何保险。两年内我没有买车买房和结婚的计划安排,这种情况如何理财呢?

每月收支状况 单位/元

第三,投资规划,吴先生每月的生活费相对来说是比较节约,因此可以有更多的资金来进行投资方面的理财,每月结余2,350元,可以购买相对来说较高的风险收益,股权型基金、混合型基金、投资连结保险等。

自住房 19万(估计)

案例二:年薪15万,教育基金咋出?

默多克与邓文迪将离婚 分手费或达10亿美元

2.储蓄是积累财富的最基本武器,储蓄虽然利息很低,但在学会其他更好的理财方法前,安全、低风险的储蓄依然是首选。另外,每个小家都应在银行内存有一笔备用金,可以最大限度地保障家庭免受突发事件的困扰。小郑夫妇可以根据每个月的结余金额不同进行不同期限的定期存款,500元、1,000元均可以,期限可以是3个月、6个月或1年。这样在几个月后

3合理安排教育支出
李小姐目前一项重要的支出是教育支出。以目前李小姐的情况来看,投资自己绝对是一个正确的投资方向。但要注意适度,还要考虑具体方式方法。学习英语以及专升本都是很价值的学习内容。但我建议明年专升本考上以后,英语口语班可以停止。否则每年学费支出达到10000元,占总收入的40%以上,确实多了些。而且时间精力是否能够兼顾得过来也是一个问题。教育投资和其他投资一样,都不是一蹴而就毕其功于一役的事情。需要长期持续的投入才能够获得丰厚的回报。我们倡导应当建立终生教育的观念,就像我们认为要有终生理财的概念一样。同时,在投资自己的活动中,学教育和技能的培训当然重要,但能力的培养和素质的提升才是最根本的。

就每个月都会有存款到期,到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资,除了小小的成就感,更多的应该是积累财富的满足感。

每月结余 1000

高风险投资包括股票、房地产及古董等;中风险投资包括基金等;低风险投资包括保险等。孩子的教育金方面,郑小姐可月付900元左右,购买6万元保额的寿险,缴费8年。

具体的理财建议是:

孩子的教育金方面,郑小姐可月付900元左右,购买6万元保额的寿险,缴费8年。到孩子读大学时,每年提取2万元作为学费,共领取4年。到张小姐60岁,还可为自己领取10万元左右的养老金。这样既有保险,又可投资,使资产增值、保值,保证孩子教育金与自己的补充养老金。

C、
灵活性开支:如娱乐、交际以及教育支出等。这部分属非必要开支,灵活性很大。对灵活性开支管理,关键是要有一个预算控制。李小姐日常生活开销控制在1000元,基本是合理的。但2000元的工资又只能实现持平,我想关键在于灵活性开支控制的不好。在这方面做好安排的话,以李小姐目前的工资也可以实现每月有所结余。

1.小家成立之初,家庭成员比较简单,开支也不复杂,因此应当从最基础的工作“记账”做起。除了重视开源之外也要重视节流,将不必要的花销省去,控制欲望。

职业:销售经理

案例三:三口之家如何防通胀?

看来在“节流”方面,李小姐做得很不错。接下来就要从“开源”的角度出发,看看手头是否有资源可以运作。

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